Preguntas frecuentes sobre límites de tarjetas de Bandec
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Límites de extracción diario y/o umbrales de la tarjeta Red, términos que tienden a confundir a las personas naturales; el primero puede ser modificado por el cliente y el segundo por el Sistema Bancario Nacional, ambos de interés para operar el dinero electrónico.
LÍMITES DE EXTRACCIÓN DIARIO
Como medida de seguridad, todas las modalidades de tarjeta Red cuentan con límites de extracción diario, modificables de acuerdo al nivel de transacciones e importes. El propio cliente, a través de los canales de pagos electrónicos Transfermóvil y Banca Telefónica, puede cambiar el término predeterminado para operaciones electrónicas y de efectivo; por estas vías, al siguiente día se retoma el estado anterior.
De requerir un nivel superior de salidas de dinero, en la sucursal bancaria puede efectuar la modificación permanente; pero tenga presente que el importe limitante es una garantía para cuidar su dinero en caso de extraviar la tarjeta.
Esta medida de seguridad debe ser de atención por todos los clientes; a la hora de transferir, pagar o extraer dinero físico. Ante la duda o error en la operación, a través del celular o computadora puede consultar el límite diario de extracción de cada una de sus tarjetas.
UMBRALES PARA OPERACIONES DE PERSONAS NATURALES
Los umbrales dispuestos por el Banco Central de Cuba es otra medida en cumplimiento de las buenas prácticas bancarias. Modificado en enero de 2023, establece límites de importes por operación y en el mes a transferir entre tarjetas Red de personas naturales y el efectivo a extraer en cajeros automáticos.
Importante, estos umbrales no restringen las transacciones personales de pagos a cuentas corrientes o bancarias fiscales; dígase a través de los terminales de puntos de ventas y pagos digitales, uso del código QR y tiendas virtuales.
Ante las interrogantes de la población sobre esta medida dispuesta por el BCC y aplicada también a las transacciones de los titulares de tarjetas emitidas por el Banco de Crédito y Comercio (Bandec), se recogen un grupo de preguntas y respuestas dirigidas a proporcionar mayor cultura bancaria en la población y transparencia a las operaciones a través de los canales de pagos electrónicos.
GENERALIDADES RESPECTO A LOS UMBRALES BANCARIOS
- ¿Cuba es el único país que establece regulaciones a las operaciones bancarias?
R/ No. Es de referencia y practica internacional. El reglamento se extiende a naciones signatarias de la Convención de las Naciones Unidas contra la Delincuencia Organizada Transnacional y la Corrupción.
- ¿Cuál es el objetivo de la medida?
R/ Esta normativa responde al cumplimiento de las buenas prácticas que establece el Grupo de Acción Financiera Latinoamericana GAFILAT de la cual el Sistema Bancario Cubano forma parte. En modo alguno constituyen limitaciones a los derechos financieros de los ciudadanos, persiguen reforzar la educación financiera y evitar ser parte de procesos ilícitos o de evasión fiscal, por desconocimiento o no.
- ¿Qué beneficio le ofrece esta medida al cliente?
Al verse involucrado en un robo cibernético, tiene como seguridad que solo podrán extraer de su tarjeta Red hasta el monto limitado por operación y en el mes. No siendo así para las personas estafadas anteriormente al implementarse por el Banco el límite en el importe a transferir entre cuentas de personas naturales.
LÍMITES DE TARJETAS RED DE CUP Y DIVISA
- ¿Cuáles son los límites normados?
R/ Como persona natural podrá transferir a una tarjeta Red de persona natural hasta 80 mil pesos cubanos (CUP) por operación y hasta 120 mil CUP en el mes. En el caso de la tarjeta Red en divisa podrá transferir hasta 1000 dólares estadounidenses (USD) por operación y hasta 5000 USD en el mes.
- ¿A qué modalidades de cuenta bancarias se aplica la medida?
R/ Se limita las transferencias a enviar desde una tarjeta Red a otra tarjeta Red, ambas de personas naturales; asociadas a cuentas de ahorro a la vista, formación de fondo, utilizadas para el cobro de salario, jubilación y pensión, así como de colaboración.
- ¿Esta medida limita todas las operaciones de la tarjeta Red?
R/ No. Se limita el importe de transferencia desde la tarjeta de persona natural a otra tarjeta también de persona natural por los canales de pagos electrónicos: Transfermóvil, Enzona, Kiosco Bandec, Banca Telefónica y Cajero Automático; así como el importe a extraer en efectivo en los Cajeros Automáticos y Terminales de Puntos de Ventas.
- ¿No es posible transferir importes superiores en el mes a los 120 mil pesos cubanos y 5000 USD?
R/ Sí es posible. Cuando requiera transferir importes superiores de su tarjeta Red personal a una también de persona natural, puede acudir al banco.
NO SE ESTABLECEN LÍMITES EN LOS PAGOS ELECTRÓNICOS
- ¿La medida limita la capacidad de pagos de bienes y servicios?
R/ No se establecen límites para los pagos electrónicos de bienes y servicios a entidades estatales y actores económicos privados. Dígase los pagos en línea (escaneando código QR), mediante terminales de puntos de ventas y compras en tiendas virtuales; así como las liquidaciones de facturas y otros servicios disponibles desde los canales de pagos electrónicos.
- ¿La medida limita el recibo de transferencias nacionales e internacionales?
R/ No se limita el importe a recibir por personas naturales mediante transferencias nacionales e internacionales; el dinero que le envíen es depositado sin limitación en la cuenta especificada.
- ¿La medida limita el depósito de efectivo?
R/ No se limita el importe a depositar en efectivo o importes electrónicos.
- ¿El límite mensual por transferencia electrónica es la suma de las transferencias enviadas y recibidas, o solo las enviadas?
R/: Para este límite solo se contemplan las transferencias enviadas a personas naturales, salidas de dinero de la tarjeta, no entradas.
- ¿Si la tarjeta Red a transferir es del mismo titular que efectúa la operación, también se aplica este límite?
R/ Sí. Para transferir un importe mayor debe acudir al banco.
- ¿Cómo afecta la nueva medida a personas jurídicas y otros agentes económicos?
R/ La medida es de implementación a las cuentas de personas naturales. A las cuentas bancarias corporativas no se aplican limitaciones distintas a las relacionadas con la operatoria de la actividad que realiza.
- ¿Responde a una medida de carácter definitivo o temporal?
R/ Está ajustada al actual contexto económico y financiero.
- ¿El límite establecido es para un día o por operación?
R/ El límite que se establece no es por un día sino por operación. Ejemplo: en un mismo día puede transferir a una o varias personas naturales, transferencias independientes de hasta 80 mil CUP o 1000 USD; siempre y cuando no supere el umbral de hasta 120 mil CUP y 5000 USD en el mes.
- ¿Qué hacer cuando excede el límite mensual?
R/ Para transferir un importe mayor a los limitados por operación o en mes, debe acudir a la sucursal bancaria.
- ¿Cómo comprobar el importe transferido en el mes?
R/ A través de las plataformas Transfermóvil y Enzona, Banca Telefónica y/o Cajero Automático puede hacer uso de la opción “Consulta de 10 últimas operaciones”; en caso de ser mayores las transacciones efectuadas puede comprobar el estado de cuentas, servicio disponible en la aplicación Transfermóvil o sucursal Bandec más cercana.
- ¿Constituye lo mismo el límite de transferencia acorde a la referida medida y el límite de extracción diario de la tarjeta Red?
R/ No, pero ambos límites responden a la protección del cliente.
El límite de importe, a partir de los umbrales dispuestos por el BCC, a transferir de manera electrónica como persona natural a otra persona natural lo establece el Banco; para emitir transferencia por un importe mayor debe acudir a la sucursal.
El límite de extracción diario de la tarjeta Red puede ser menor o superior al límite anterior e incluye todas las operaciones a efectuar, además este último puede ser modificado por el día o de forma permanente por el titular.
- ¿Afectan estos límites bancarios las operaciones de pago electrónicos?
R/ No. Los umbrales de hasta 120 mil CUP y 5000 USD se aplica a las operaciones de transferencias entre tarjetas de personas naturales, no de pagos electrónicos. La operación de pago puede fallar por exceder el límite de extracción diario, pero este puede ser modificado a solicitud del cliente.
Es decir, se limita el importe a transferir entre tarjetas de personas naturales, pero no se limita el importe a liquidar por pagos
- ¿Cómo modificar el límite de extracción diario de la tarjeta Red?
R/ A través de la aplicación Transfermóvil y la Banca Telefónica puede incrementar el límite de extracción de la tarjeta Red por un día; para predeterminar de forma permanente un importe mayor, debe acudir al banco.
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Muy buenas todas las medidas respecto a temas de Bancarizacion, pero creo muy necesaria la opción de que los clientes de todos los bancos puedan desde Transfermovil solicitar Estados de Cuentas de la tarjetas. Porque en la nueva versión de Transfermovil lo eliminaron para Bandec, que era el único banco que permitía solicitarlo de esta manera. Saludos